Simulatore prestito personale
Calcola in pochi istanti la rata mensile del tuo prestito. Inserisci l'importo, la durata e i tassi per conoscere il costo reale e il totale degli interessi.
Cos'è il simulatore di prestito personale
Il simulatore di prestito personale è uno strumento indispensabile per chiunque stia valutando l'accensione di un finanziamento. Permette di determinare con precisione l'esborso mensile e, soprattutto, di visualizzare il costo totale del credito, comprensivo di interessi e spese accessorie che compongono il TAEG.
Come funziona il calcolo della rata
Il calcolo si basa sulla formula dell'ammortamento alla francese, il metodo più diffuso in Italia, dove la rata rimane costante per tutta la durata del piano. La quota interessi è più alta nelle prime rate e decresce progressivamente, mentre la quota capitale aumenta. Per ottenere una simulazione fedele, è fondamentale distinguere tra:
- TAN (Tasso Annuo Nominale): il tasso di interesse puro applicato al capitale.
- TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): l'indicatore reale che include spese di istruttoria, bolli e costi di incasso rata.
Differenza tra rata teorica e rata reale
Spesso i calcolatori online omettono i costi accessori. Questo simulatore permette di inserire le spese iniziali (istruttoria) e le spese ricorrenti (incasso rata) per generare una rata reale e un TAEG effettivo. Ignorare questi costi può portare a sottostimare l'impegno finanziario anche del 5-10% su base annua.
Consigli per un prestito sostenibile
Prima di richiedere un finanziamento, verifica che la rata non superi il 30% del tuo reddito mensile netto. Una durata più lunga riduce l'importo della singola rata ma aumenta drasticamente il totale degli interessi pagati alla banca. Valuta sempre il totale restituito a fine piano per confrontare diverse offerte di credito al consumo.
Domande Frequenti (FAQ)
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso di interesse puro applicato al capitale. Il TAEG include invece tutti i costi obbligatori come spese di istruttoria, bolli e incasso rata, rappresentando il costo reale del prestito.
Cosa succede se allungo la durata del prestito?
Allungando la durata la rata mensile si abbassa, rendendo il prestito più gestibile nel breve termine, ma aumenta il totale degli interessi pagati complessivamente alla banca.
Le spese di incasso rata sono obbligatorie?
Dipende dall istituto di credito. Molte banche applicano una commissione per ogni addebito mensile (tipicamente tra 1€ e 5€). Inserirle nel calcolo è fondamentale per conoscere la rata reale.
Quanto posso richiedere al massimo di prestito personale?
Solitamente i prestiti personali arrivano fino a 75.000 euro. Per cifre superiori o per l acquisto della casa si ricorre generalmente al mutuo ipotecario.