Come si calcola la rata del mutuo?
Il calcolo della rata del mutuo, specialmente in Italia, segue quasi sempre il metodo dell'ammortamento alla francese. Questo sistema prevede una rata costante per tutta la durata del finanziamento, ma la composizione interna della rata cambia nel tempo.
La formula matematica
La formula utilizzata dai nostri server per calcolare la tua rata è la seguente:
$$ R = C \times \frac{i}{1 - (1+i)^{-n}} $$
Dove R è la rata, C è il capitale, i è il tasso mensile e n è il numero di rate totali.
Perché all'inizio si pagano più interessi?
Come puoi vedere dalla tabella sopra, nei primi anni la "Quota Interessi" è molto alta. Questo perché gli interessi si calcolano sul capitale residuo, che all'inizio è massimo. Man mano che restituisci il capitale, gli interessi scendono e la parte di rata che abbatte il debito (Quota Capitale) aumenta. Questo meccanismo rende poco conveniente l'estinzione anticipata negli ultimi anni del mutuo, poiché la maggior parte degli interessi è già stata pagata.